Se você caiu num golpe do Pix, conteste a transação no app do seu banco o quanto antes, pelo botão de contestação ou pelo atendimento. Esse pedido aciona o MED, o Mecanismo Especial de Devolução do Banco Central (BC), que bloqueia o dinheiro na conta de quem recebeu e devolve o que ainda estiver lá. O prazo para pedir é de até 80 dias depois do Pix, mas cada hora conta: o dinheiro só volta se ainda houver saldo na conta do golpista.
O que fazer logo depois de cair no golpe do Pix
- Conteste no app do banco. Desde outubro de 2025, os bancos são obrigados a ter no ambiente Pix do aplicativo uma opção para contestar transações por golpe, fraude ou crime, o chamado botão de contestação. Você escolhe o Pix no extrato, diz que tipo de golpe foi e recebe um número de protocolo.
- Se não achar o botão, ligue ou chame o atendimento do banco. O pedido pelo canal de atendimento vale do mesmo jeito.
- Guarde provas. Conversas, prints, links, nome e chave de quem recebeu. Elas ajudam na análise.
- Registre um boletim de ocorrência. É útil para o seu registro, mas o banco não pode exigir o BO para abrir o pedido de devolução. O guia do Banco Central diz que o banco deve abrir o caso logo depois da reclamação, sem pedir documento de comprovação.
- Se alguém entrou na sua conta, troque as senhas e avise o banco para bloquear o acesso.
O que é o MED do Pix?
O MED (Mecanismo Especial de Devolução) é a regra do Pix que permite devolver dinheiro em caso de fraude, golpe ou crime, e também em falha operacional do banco. Ele funciona desde 2021 e está no Regulamento do Pix, anexo à Resolução BCB nº 1, de 2020.
Funciona assim, segundo o guia do MED publicado pelo Banco Central:
- Seu banco registra a contestação num sistema central do Pix e avisa o banco de quem recebeu.
- O banco de quem recebeu bloqueia o valor que ainda estiver na conta e analisa o caso.
- Se a fraude for confirmada, o dinheiro bloqueado volta para você, no todo ou em parte.
O que mudou com o MED 2.0
Na versão original, o bloqueio pegava só a primeira conta que recebeu o Pix. O golpista passava o dinheiro adiante e não sobrava nada. O MED 2.0 passou a rastrear o caminho do dinheiro: além da primeira conta, ele chega às contas para onde o valor foi transferido depois, com bloqueio e devolução a partir delas também. Pelo cronograma apresentado pelo Banco Central no Fórum Pix, o MED 2.0 ficou disponível em novembro de 2025 e passou a ser obrigatório para os bancos em fevereiro de 2026.
Quanto tempo leva para o dinheiro voltar?
O guia do MED define as etapas:
- Até 80 dias depois do Pix para abrir a contestação. Depois disso, o app informa que o prazo acabou.
- Até 7 dias para os bancos de quem recebeu analisarem o caso.
- Até 72 horas depois da análise para o seu banco pedir a devolução.
- Até 6 horas para cada banco recebedor devolver o dinheiro. Se o valor passou por várias contas, os pedidos vão em sequência.
No app, você acompanha o pedido pelo protocolo, com a situação (em análise, aprovado, rejeitado ou cancelado) e o valor devolvido, quando houver.
Quais golpes entram no MED
O guia do Banco Central dá exemplos de casos em que dá para pedir a devolução:
- golpes de engenharia social, em que a conversa convence você a fazer o Pix (falso parente, falsa central do banco), e de falsidade ideológica;
- compra em que o vendedor golpista não entrega o produto ou entrega algo totalmente diferente;
- Pix feito sob ameaça de criminosos;
- Pix feito por alguém que invadiu sua conta ou roubou seu celular e descobriu a senha.
Quando o MED não devolve o dinheiro
Nem todo problema com Pix entra no MED. Pelo guia do Banco Central, ficam de fora:
- Pix feito por engano. Digitou a chave errada ou mandou para a pessoa errada? Não é golpe. Quem recebeu pode devolver por conta própria em até 90 dias. Por isso o Banco Central recomenda conferir o nome do destinatário antes de confirmar.
- Desacordo comercial. Produto que chegou atrasado, veio diferente do modelo ou não agradou não é fraude. Esses casos se resolvem com a loja, no Procon ou na Justiça.
- Dinheiro que foi parar com terceiro de boa-fé. Se o golpista usou o valor para comprar algo de uma loja que não sabia de nada, essa loja não pode ser cobrada.
- Conta do golpista sem saldo. O banco de quem recebeu não é obrigado a devolver com dinheiro próprio. Se não sobrou nada nas contas rastreadas, a devolução é rejeitada por falta de saldo.
No Pix Automático a regra é parecida: dá para contestar no app uma cobrança feita por falha do banco, e o valor volta em até 24 horas se o erro for confirmado. Veja como autorizar e cancelar no guia do Pix Automático.
Como se proteger do golpe do Pix
Os golpes mudam de roupa, mas quase sempre têm pressa, um pedido de senha ou código, ou uma oferta boa demais. Alguns cuidados que funcionam:
- Confira o nome de quem vai receber na tela de confirmação, antes de digitar a senha.
- Desconfie de pedido de dinheiro por mensagem, mesmo de número conhecido. Ligue para a pessoa.
- Não passe senha nem código recebido por SMS para ninguém, por mais oficial que a conversa pareça.
- Ajuste os limites de Pix no app do banco para o que você usa no dia a dia.
Acompanhar o dinheiro de perto também ajuda a perceber rápido um Pix que você não reconhece. Quem tem conta em vários bancos e só olha um deles pode levar dias para notar. O Calen conecta seus bancos e cartões pelo Open Finance, regulado pelo Banco Central, e junta os lançamentos num lugar só. O acesso é só de leitura: o Calen não movimenta dinheiro, nunca vê nem guarda a senha do banco, e você desconecta quando quiser. Entenda por que o Open Finance é seguro e veja os planos do Calen.
Perguntas frequentes
Qual o prazo para pedir a devolução de um Pix por golpe?
Até 80 dias depois do Pix, pelo app do banco ou pelo atendimento. Quanto antes, melhor, porque a devolução depende de haver saldo na conta de quem recebeu.
O banco é obrigado a devolver o dinheiro do golpe?
Não com dinheiro próprio. O MED bloqueia e devolve o que ainda estiver nas contas de quem recebeu. Se o golpista já tirou tudo, a devolução pode ser parcial ou não acontecer.
Pix enviado por engano entra no MED?
Não. O MED é para fraude, golpe, crime ou falha do banco. No caso de engano, quem recebeu pode devolver por conta própria em até 90 dias.
Preciso de boletim de ocorrência para contestar o Pix?
Não. O banco deve abrir o pedido de devolução logo depois da sua reclamação, sem exigir o BO. Registrar a ocorrência continua sendo útil para o seu registro.
Fontes
Para continuar: os apps de finanças que conectam o banco pelo Open Finance.
