Pix Automático: o que é, como funciona e como cancelar a autorização

Pix Automático é a modalidade do Pix para pagamentos que se repetem: conta de luz, internet, mensalidade da escola, academia, assinatura. Você autoriza uma vez, no app do seu banco, e a empresa passa a receber sozinha a cada período, sem você confirmar cobrança por cobrança. Ele entrou em funcionamento em 16 de junho de 2025, segundo o Banco Central (BC), e não pode ter tarifa para quem paga.

O que é o Pix Automático?

É um serviço do Pix em que o seu banco (ou instituição de pagamento) inicia o pagamento por conta própria, com base numa cobrança enviada pela empresa e numa autorização prévia e específica sua. A definição é do próprio Banco Central, no FAQ do Pix Automático.

Alguns pontos que o Banco Central deixa claros:

• Serve para cobranças periódicas: semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual.
• Quem recebe é sempre uma empresa (pessoa jurídica com CNPJ ativo). Não existe Pix Automático para pagar pessoa física.
• É proibido cobrar tarifa de quem paga.
• Todo banco é obrigado a oferecer o Pix Automático aos clientes pessoa física. Já a empresa só cobra por ele se o banco dela oferecer o serviço.

Pix Automático: como funciona a autorização?

O caminho tem três partes: a empresa pede, você autoriza uma vez e os débitos seguem a periodicidade combinada.

1. A empresa pede a autorização. Pode ser uma pendência no app do seu banco, um QR Code (ou Pix Copia e Cola), ou um QR Code que junta o pagamento de agora com a autorização dos próximos.
2. Você confere e autoriza no app do banco. O app mostra quem vai receber, a periodicidade, a data prevista do primeiro pagamento e o valor. Se o valor for variável, você pode definir um teto por cobrança.
3. A cada ciclo, a empresa envia a cobrança. Pela regra do Banco Central, ela chega ao seu banco entre 10 e 2 dias antes do vencimento. O banco agenda o débito e te avisa.
4. No dia, o débito acontece sozinho, com comprovante no app.

Qual a diferença para débito automático, Pix agendado e Pix com vencimento?

Parecem a mesma coisa, mas funcionam diferente:

• Débito automático. Depende de convênio entre a empresa e cada banco, e só bancos oferecem. No Pix Automático, qualquer participante do Pix pode oferecer, e a empresa só precisa de acordo com o banco dela.
• Pix agendado (recorrente). É você quem programa: mesmo valor, mesma data, para qualquer pessoa ou empresa (um aluguel a pessoa física, por exemplo). No Pix Automático, a empresa envia cada cobrança, e o valor pode variar.
• Pix com vencimento. É um QR Code de cobrança com data para pagar. Cada cobrança é paga uma a uma, com a sua confirmação.

Se a mesma conta já estava em débito automático, não há migração: cabe à empresa cancelar o débito antigo. Confira para não pagar duas vezes.

O que acontece quando não tem saldo?

O Banco Central define a sequência no guia de implementação do Pix Automático:

1. Primeira tentativa, entre 0h e 8h do dia do vencimento. Se faltar saldo (ou limite de Pix Automático), o banco te avisa às 8h que o pagamento não ocorreu e que vai tentar de novo no mesmo dia.
2. Nova tentativa obrigatória entre 18h e 21h. É a chance de repor o saldo. O banco pode tentar outras vezes durante o dia, mas a última cai nessa janela.
3. Depois das 21h, acabou por aquele dia. O banco avisa que não conseguiu pagar. Tentativas em dias seguintes só existem se a empresa previu isso na recorrência: em até 7 dias corridos depois do vencimento, em no máximo 3 datas, com o mesmo valor. Essas você não consegue cancelar.

Dois detalhes. Por padrão, o Pix Automático pode usar a linha de crédito da conta (como o cheque especial) quando falta saldo; dá para desligar isso em cada autorização, no app. E uma cobrança não paga não cancela a autorização: as próximas seguem normalmente. A atrasada, você acerta com a empresa por outro meio, com juros e multa conforme o contrato.

Como cancelar ou revogar a autorização?

Pelo app do banco, no menu "Pix Automático", em "Autorizações ativas". O Banco Central exige que esse menu exista em todo app, com autorizações pendentes, ativas, pagamentos agendados e histórico.

Como funciona o cancelamento, segundo o FAQ do Banco Central:

• É imediato. Depois dele, a empresa não pode mais enviar cobranças por Pix Automático.
• Os agendamentos futuros caem junto, inclusive novas tentativas. Só um pagamento já agendado para o mesmo dia é mantido.
• Dá para cancelar só um pagamento agendado, sem derrubar a autorização.
• A empresa também pode cancelar a recorrência do lado dela.
• Não existe pausa temporária. Ou a autorização está ativa, ou está cancelada.

Cancelar a autorização não cancela o serviço. Se a ideia é parar de pagar uma assinatura, cancele também na empresa, senão a dívida continua e ela cobra por outro meio. O post sobre como cancelar assinaturas sem deixar cobrança escondida tem o passo a passo.

Quais são os limites e os cuidados?

• Limite diário próprio. É separado do limite do Pix comum. Se precisar aumentar, o banco tem até 8 horas para responder (no Pix normal, o prazo mínimo é de 24 horas).
• Valor máximo por cobrança. Nas autorizações de valor variável, defina um teto. Se uma cobrança passar dele, ela não é agendada, você é avisado e a autorização continua valendo.
• Confira quem está pedindo. Leia o nome e o CNPJ da empresa, a periodicidade e a data do primeiro pagamento. Pedido que você não reconhece, recuse: a regra do Banco Central impede a empresa de repetir um pedido idêntico em menos de 30 dias.

Como manter o controle de várias recorrências?

O Pix Automático resolve a parte de pagar na data. O que ele não resolve é saber se, no dia 20, vai sobrar saldo depois que a luz, a internet, a academia e as assinaturas caírem. Com autorizações espalhadas em bancos diferentes, isso se perde fácil.

Um calendário financeiro pessoal ajuda: você vê cada dia do mês com o que vai sair e entrar. O Calen faz isso com os dados do Open Finance, regulado pelo Banco Central: conecta suas contas com acesso só de leitura (não movimenta dinheiro nem vê a senha do banco) e mostra o saldo previsto de cada dia até o fim do mês, já descontando contas fixas, faturas e parcelas. Os gastos que o banco manda, incluindo os débitos recorrentes, são categorizados automaticamente.

A fileira "Suas assinaturas", na tela Início, reúne os gastos que se repetem, e a visão do cartão mostra o valor das próximas faturas, com parcelas em andamento e assinaturas. Dá para definir um limite de gastos por categoria, com aviso antes de estourar, e lembretes de vencimento para as contas que ainda não são automáticas.

Para o quadro todo, o guia de controle financeiro pessoal explica por onde começar, e o post sobre o saldo previsto do fim do mês mostra como ler o número que importa.

Perguntas frequentes

Pix Automático tem custo para quem paga?

Não. O Banco Central proíbe tarifa para o pagador. A empresa pode pagar tarifa ao banco dela, mas isso não chega a você.

Posso usar o Pix Automático para pagar uma pessoa física, como o aluguel?

Não. O recebedor precisa ser pessoa jurídica com CNPJ ativo. Para pagamentos repetidos a pessoas físicas, o caminho é o Pix agendado recorrente, que você mesmo programa.

Se faltar saldo no dia, a autorização é cancelada?

Não. O banco tenta de novo entre 18h e 21h do mesmo dia. Se não der certo, a empresa pode tentar em dias seguintes, caso tenha previsto isso, em até 7 dias corridos e no máximo 3 datas. A autorização segue ativa.

Como sei quais autorizações estão ativas?

No app do banco, em Pix Automático, há a lista de autorizações ativas e o histórico, com datas de autorização e cancelamento. Cada banco mostra só as da própria conta. Para ver o efeito de todas no mês, use um calendário com o saldo previsto de cada dia.

Para continuar: os apps de finanças que conectam o banco pelo Open Finance.