Cartão virtual é uma versão digital do seu cartão de crédito, com número, validade e código de segurança (CVV) próprios, feita para comprar na internet sem expor os dados do cartão físico. Ele usa o mesmo limite e as compras entram na mesma fatura. Se os dados vazarem, você apaga o cartão virtual no app e o físico continua funcionando.
Quase todo banco e carteira digital oferece o cartão de crédito virtual sem custo extra, direto no aplicativo. Abaixo, como ele funciona, os tipos que existem, como fazer o seu e o cuidado que pouca gente lembra: a assinatura que continua viva mesmo depois que você apaga o cartão.
O que é cartão virtual?
É um segundo conjunto de dados ligado ao mesmo cartão de crédito. O cartão físico tem um número, uma validade e um CVV impressos. O virtual tem outros, gerados pelo banco e mostrados só no app.
Na prática, a conta continua sendo uma só:
- Mesmo limite. O limite é compartilhado. Se você tem R$ 2.000 de limite e faz uma compra de R$ 200 com o cartão virtual, sobram R$ 1.800 para gastar com qualquer um dos dois.
- Mesma fatura. As compras do virtual aparecem na fatura do cartão principal, com a mesma data de fechamento e o mesmo vencimento.
- Dados diferentes. O que muda é o número, a validade e o CVV. Quem descobre os dados do virtual não tem os dados do físico.
Por isso o cartão virtual não é "outro cartão" no sentido de dívida. Ele é uma porta a mais para o mesmo limite. Se quiser entender o que ocupa esse limite, o guia de como funciona o limite do cartão de crédito explica o limite utilizado e o disponível.
Cartão virtual: como funciona na compra?
Na hora de pagar num site ou app, você copia os dados do cartão virtual (número, nome, validade e CVV) e cola no campo de pagamento, como faria com o cartão físico. A compra é aprovada contra o mesmo limite e cai na fatura do mês.
Compra parcelada funciona igual: as parcelas aparecem na fatura como qualquer outra compra. E, como em qualquer compra no crédito, a parcela ocupa o limite inteiro no dia da compra, não só a parcela do mês.
Em alguns bancos dá para colocar o cartão virtual em carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, e pagar por aproximação em loja física. Em outros, ele serve só para compras online. Isso varia de banco para banco: confira no app do seu.
Quais são os tipos de cartão virtual?
Os nomes mudam de banco para banco, mas quase sempre existem dois tipos:
- Cartão virtual fixo (ou recorrente): os dados continuam valendo até você apagar o cartão. Serve para assinaturas e serviços que cobram todo mês, como streaming, aplicativos e academia.
- Cartão virtual temporário (ou de uso único): os dados expiram depois de uma compra ou em pouco tempo. Serve para uma compra avulsa numa loja que você não conhece bem.
Alguns bancos deixam criar vários cartões virtuais, um para cada serviço, e dar um nome a cada um. É útil para saber quem está cobrando o quê.
Cartão virtual é seguro?
É mais seguro que digitar o cartão físico na internet, por um motivo simples: se o número vazar, você apaga só o virtual. O físico continua ativo, sem precisar pedir outro cartão nem esperar a entrega.
Os números de fraude ajudam a entender o risco. Segundo o Monitor de Fraudes da Abecs, associação das empresas de cartão, a fraude em compras online foi de 34,5 pontos-base no terceiro trimestre de 2025 (cerca de R$ 3,45 a cada R$ 1.000 em compras aprovadas), contra 1,2 ponto-base (R$ 0,12 a cada R$ 1.000) nas compras presenciais. O índice online caiu 36,5% desde o mesmo período de 2022, e a Abecs atribui a queda à tokenização e à autenticação das compras. Ou seja: a internet ainda é onde a fraude com cartão se concentra, e é ali que o cartão virtual faz diferença.
Ele não resolve tudo. Se alguém tiver acesso ao seu celular ou ao app do banco, pode ver os dados do cartão virtual também. Valem os cuidados de sempre:
- compre em sites conhecidos e desconfie de preço bom demais;
- não salve o cartão em sites que você usa uma vez;
- ative as notificações de compra do banco;
- nunca passe o código de confirmação do banco para ninguém.
Antes de uma época de muita compra online, como a Black Friday, vale revisar esses cuidados. O post sobre a Black Friday 2026 tem o que fazer se a compra der errado, incluindo o prazo de 7 dias para desistir de compras feitas pela internet.
Como fazer cartão virtual?
O caminho muda um pouco de banco para banco, mas a ordem é quase sempre esta:
- Abra o app do banco e entre na área do cartão de crédito.
- Procure "Cartão virtual" ou "Cartões virtuais".
- Toque em criar, escolha o tipo (fixo ou temporário) e, se o app deixar, dê um nome.
- Confirme com a senha ou a biometria do app.
- Copie os dados na hora da compra.
Para apagar, o caminho é o mesmo: entre no cartão virtual e escolha excluir ou bloquear. Em muitos bancos, também dá para criar um cartão virtual de débito, que tira o dinheiro direto da conta.
Apagar o cartão virtual cancela a assinatura?
Não. Apagar o cartão virtual impede as próximas cobranças naquele número, mas o contrato com o serviço continua. A empresa pode tentar cobrar por outro meio e a dívida segue existindo.
Para sair de uma assinatura, cancele primeiro no próprio serviço e só depois apague o cartão virtual que você usava nela. O guia de como cancelar assinaturas no iPhone, no Android e no cartão mostra o caminho de cada caso.
Como acompanhar o que entra na fatura
O lado ruim do cartão virtual é que ele facilita espalhar compras e assinaturas. Cada serviço com um número diferente, e no fim do mês tudo cai na mesma fatura.
O Calen ajuda a enxergar isso sem abrir o app de cada banco. Ele conecta seus bancos e cartões pelo Open Finance, regulado pelo Banco Central, só com acesso de leitura, e mostra a fatura do cartão se formando no mês, o valor das próximas faturas e as parcelas em andamento. As assinaturas que se repetem aparecem sozinhas na fileira "Suas assinaturas", e você ainda pode definir um limite de gastos por categoria, com aviso antes de estourar. Veja como funciona o controle de cartão de crédito no Calen e os planos.
Perguntas frequentes
O cartão virtual tem limite separado?
Na maioria dos bancos, não. O cartão virtual usa o mesmo limite do cartão físico, e cada compra feita com ele reduz o limite disponível dos dois. Alguns bancos deixam definir um teto de gasto para cada cartão virtual, mas ele fica dentro do limite total.
Onde vejo a fatura do cartão virtual?
Na fatura do próprio cartão de crédito. Não existe fatura separada: as compras do virtual aparecem junto com as do físico, com o mesmo fechamento e o mesmo vencimento.
Cartão virtual pode ser usado em loja física?
Depende do banco. Quando o banco permite colocar o cartão virtual em uma carteira digital, como Apple Pay ou Google Pay, dá para pagar por aproximação. Sem isso, ele serve só para compras online.
Cartão virtual tem anuidade?
O cartão virtual costuma ser oferecido sem custo extra, porque faz parte do mesmo cartão de crédito. A anuidade, quando existe, é a do cartão principal. Confira a tabela de tarifas do seu banco.
